Vypracovala: Ing. Anna Mattová




Termín poistenie sa datuje od prvej polovice 18. Storočia. Je odvodený zo starotalianského termínu assicuranza = istota, bezpečnosť


Poisťovníctvo je odvetvie národného hospodárstva, ktoré ponúka na poistnom trhu svoj tovar. Poistenie je špecifický druh tovaru, definujeme ho ako fiktívny tovar.

Poisťovníctvo je v našich podmienkach upravené zákonom č. 8/2008 Z.z. o poisťovníctve a o zmene a doplnení niektorých zákonov.


Poistenie definujeme ako právny vzťah, pri ktorom poisťovňa preberá na seba záväzok v zmysle platných poistných podmienok, že poistenému uhradí škodu, ktorá mu vznikla. Základnou alebo pôvodnou úlohou poistenia bolo nahrádzať škody a kryť zvýšené potreby a tým odstraňovať škody, ktoré spôsobili náhodné udalosti. Poistenie je teda vzťah medzi dvoma zmluvnými stranami, pričom jedna je tá ktorá poisťuje a druhou stranou je poistený.

S rozvojom vedy a techniky vznikajú nové činností a tým aj nové riziká s ktorými poisťovne i ľudia musia kalkulovať.


 

Funkcie poistenia

  • primárna – transfér rizika na poisťovňu,

  • akumulačno-redistribučná - na jednej strane spočíva v tvorbe rezerv z prijatého  poistného a na druhej strane predstavuje výplatu poistných náhrad v prípade poistnej udalosti.

  • kontrolná - pôsobí počas celého poistného vzťahu, v rámci tejto funkcie poisťovňa skúma rozsah poistnej udalosti, stanovuje v prípade poistnej udalosti výšku poistnej náhrady,

  • stimulačná – jej podstata spočíva v motivácií poisteného aby uzavretím konkrétneho poistenia chránil svoje záujmy.



Poistné vzťahy sa vyznačujú typickými princípmi:

  • solidárnosť – účastníci poistných vzťahov tým, že platia poistné vytvárajú poistno-technické rezervy,

  • podmienená návratnosť – poistný vzťah smerom od poisťovne k poistnému sa realizuje len na základe splnenia určitej podmienky a to vzniku poistnej udalosti,

  • neekvivalentnosť – poistné náhrady nezávisia od výšky zaplateného poistného , poistné náhrady môžu byť väčšie alebo menšie ako je poistné, ktoré bolo doteraz zaplatené.

 

 

Základné činnosti poisťovne sú:

  1. poisťovacia činnosť – hlavná činnosť poisťovne, zahŕňa činnosti poisťovne od uzatvorenia poistnej zmluvy s poisteným až po jej zánik – dohodnutie poistenia, správa poistných zmlúv, likvidácia poistných udalostí, sprostredkovateľská činnosť a zábranná činnosť. Sprostredkovateľskú činnosť vykonávajú pre poisťovne sprostredkovatelia, ktorí majú na to licenciu. Pod zábrannou činnosťou rozumieme opatrenia na znižovanie rizika a rozsahu škôd.

  2. zaisťovacia činnosť – ide o činnosť, pri ktorej poisťovňa vstupuje do majetkových vzťahov s inými poisťovňami s cieľom deliť riziká vznikajúce v súvislosti s vykonávaním poistenia. Poisťovateľ prenáša na zaisťovateľa tú časť rizika, ktoré presahuje jeho finančné schopnosti a ktoré by narušili rovnováhu. Zaistenie sa realizuje vždy na základe zaisťovacej zmluvy. Funkcia zaisteni spočíva v ochrane poisťovne. Zaisťovateľ tým, že preberá na seba riziká ochraňuje poistených pred náhlymi zmenami v nákladoch na krytie škôd a poisťovňu proti značnému zníženiu alebo strate kapitálu.

  3. Činnosti súvisiace s poistením – ide o činnosti, ktoré slúžia na podporu a rozvoj poisťovníctva, rozširovanie a skvalitňovanie poistných služieb.



Poistenie sa uskutočňuje prostredníctvom poistnej zmluvy alebo vzniká priamo zo zákona a v takom prípade sa neuzatvára poistná zmluva. Na základe uzatvoreného poistenia vzniká poistný vzťah.

 

Účastníkmi poistného vzťahu sú:

  1. Poisťovateľ – je po poisťovňa, ktorá má oprávnenie na vykonávanie, dojednávanie poistenia. – má pridelenú licenciu na vykonávanie tejto činnosti. Licenciu prideľuje Odbor dozoru nad poisťovňami, ktorý je zriadený na Ministerstve financií SR.

  2. Poistník – fyzická alebo právnická osoba, ktorá s poisťovňou uzavrela poistnú zmluvu, je povinná platiť poistné a jej práva sú uvedené v poistnej zmluve.

  3. Poistený – osoba, ktorej na základe uzatvorenej zmluvy vzniká nárok na poistné plnenie – vyplatenie poistného v prípade poistnej udalosti.

  4. Oprávnená osoba – fyzická alebo právnická osoba, ktorá je oprávnená rokovať s poisťovňou namiesto poisteného.


 

Kategórie poistenia:

  • Poistná doba – doba na ktorú poistený dojedná poistnú zmluvu,

  • Poistná suma – suma na ktorej sa poistník dohodne poisťovňou a ktorú mu poisťovňa vyplatí pri vzniku poistnej udalosti,

  • Poistné – cena za poskytovanú poistnú ochranu, ktorú platí klient poisťovni počas poistnej doby. Výška poistného závisí od ceny poisteného majetku, veľkosti rizika, zisku poisťovne a podobne.

  • Poistná udalosť - rozumieme ňou akúkoľvek stratu, škodu ale aj dožitie sa určitého veku, i úmrtie počas poistnej doby.


 

 

Použitá literatúra:

1. M. Jakubeková a kol.: Ekonomika pre študijné odbory výrobného a nevýrobného zamerania, SPN Bratislava, Prvé vydanie 2004, ISBN – 80-10-00363-8

2. D. Orbánová, Ľ. Velichová: Maturujem z ekonomiky, SPN Bratislava, druhé prepracované vydanie, 2005, ISBN 80.10-00658-0