Vypracovala: Ing. Anna Mattová

 

 
 

Banková sústava – súhrn všetkých bánk na území určitého štátu. Jej štruktúra závisí od úrovne vyspelosti ekonomiky.

 
 
 

Do 1. januára 2009 sme na Slovensku mali dvojstupňovú bankovú sústavu, kde I. stupeň tvorila Národná banka Slovenska a II. stupeň tvorili tzv. obchodné (komerčné) banky – napr. VÚB, Tatrabanka, OTP banka atď.

 
 

Dňa 1. januára 2009 sa Slovenská republika stala členom eurozóny. Eurozónu tvorí šestnásť členských štátov Európskej únie, ktoré od roku 1999 zaviedli euro. Eurozóna vznikla v januári 1999, keď Európska centrálna banka prebrala zodpovednosť za menovú politiku od národných centrálnych bánk jedenástich členských štátov EÚ. V roku 2001 vstúpilo do eurozóny Grécko, v roku 2007 Slovinsko, v roku 2008 Cyprus a Malta a v roku 2009 Slovensko.

 
 

Právnym základom jednotnej menovej politiky je Zmluva o založení Európskeho spoločenstva a Štatút Európskeho systému centrálnych bánk a Európskej centrálnej banky. Na základe tohto štatútu bola k 1. júnu 1998 založená Európska centrálna banka a Európsky systém centrálnych bánk (ESCB). Európska centrálna banka je jadrom Eurosystému a ESCB.

 
 
 

Európska centrálna banka je centrálnou bankou pre jednotnú európsku menu euro. Európska centrálna banka bola založená vo Frankfurte nad Mohanom v júni 1998, a od 1. januára 1999 zodpovedá za výkon menovej politiky v eurozóne – druhej najväčšej ekonomike na svete po Spojených štátoch. Je centrálnou bankou zodpovednou za jednotnú európsku menu, preto spolupracuje s národnými centrálnymi bankami všetkých krajín eurozóny v rámci Eurosystému. Prezidentom ECB je Jean-Claude Trichet. Hlavným rozhodovacím orgánom ECB je Rada guvernérov, ktorú tvoria šiesti členovia Výkonnej rady a guvernéri národných centrálnych bánk šestnástich krajín eurozóny.

 

 
Hlavnou úlohou ECB je udržiavať cenovú stabilitu v eurozóne. Na rozdiel od národných centrálnych bánk uskutočňuje ECB len malý počet operácií. Sústreďuje sa hlavne na určovanie politiky a zabezpečovanie toho, aby národné centrálne banky dôsledne uplatňovali jej rozhodnutia.

 

ECB zodpovedá predovšetkým za:

 

  • Určovanie politiky Eurosystému – Rada guvernérov ECB je poverená výkonom menovej politiky jednotnej menovej oblasti. Patrí sem definícia cenovej stability, spôsob analýzy inflačných rizík atď.
  • Rozhodovanie o operáciách menovej politiky, ich koordináciu a monitorovanie – ECB dáva národným centrálnym bankám podrobné inštrukcie na vykonávanie požadovaných operácií (stanovuje objem, čas, dátum a pod.) a dohliada na ich úspešnú realizáciu,
  • Prijímanie právnych aktov – rozhodovacie orgány majú v presne určenom rozsahu právomoc vydávať právne predpisy záväzné v rámci Eurosystému, napríklad usmernenie a pokyny, s cieľom zaistiť dôsledné uskutočňovanie decentralizovaných operácií národnými centrálnymi bankami.
  • Schvaľovanie emisie bankoviek – zahŕňa strategické plánovanie, koordináciu výroby a emisie eurobankoviek.
  • Intervencie na devízovom trhu – v prípade aj spoločne s jednotlivými národnými centrálnymi bankami. Táto úloha zahŕňa nákup ,alebo predaj cenných papierov na devízových trhoch.
  • Medzinárodnú a európsku spoluprácu – na medzinárodnej a európskej úrovni ECB prezentuje svoje stanoviská v rámci zasadaní rôznych medzinárodných a európskych fór.
 
 
Európska centrálna banka ďalej zodpovedá za:

  • Podávanie štatutárnych správ
  • Monitorovanie finančných rizík – vyhodnocovanie rizík spojených s cennými papiermi, či už kúpenými v rámci investovania vlastných zdrojov a devízových rezerv ECB, alebo prijatými ako kolaterál v úverových obchodoch Eurosystému,
  • Poskytovanie poradenstva inštitúciám Spoločenstva a vnútroštátnym orgánom – ECB prijíma stanoviská k návrhom právnych predpisov EÚ a vnútroštátnych právnych predpisov, ak súvisia s oblasťou pôsobnosti ECB,
  • Prevádzkovanie informačných systémov – ECB a národné centrálne banky používajú viacero spoločných operačných systémov, ktoré uľahčujú výkon decentralizovaných operácií. Tieto systémy tvoria „logisticky“ základ funkčnej integrity Eurosystému.
  • Strategickú a taktickú správu devízových rezerv ECB

 
 
Eurosystém tvorí Európska centrálna banka a národné centrálne banky krajín, ktoré prijali euro. Okrem toho Európska centrálna banka spolu s centrálnymi bankami všetkých členských štátov EÚ tvorí skupinu nazývanú Európsky systém centrálnych bánk.

 

Rozdelenie úloh sa vo väčšine prípadov riadi zásadou decentralizácie, t.j. rozsahu, ktorý sa považuje za možný a primeraný, sa ECB obracia na národné centrálne banky, aby uskutočňovali operácie, ktoré sú súčasťou úloh Eurosystému.

Základné úlohy Eurosystému:

  • Definovať a vykonávať menovú politiku eurozóny – Eurosystém nesie zodpovednosť za určovanie a výkon menovej politiky eurozóny. Ide o verejnú politickú funkciu, ktorá sa vykonáva najmä prostredníctvom obchodov na finančnom trhu. Pri plnení tejto úlohy je dôležité, aby Eurosystém mal plnú kontrolu nad menovou bázou – ECB a národné centrálne banky sú jedinými inštitúciami oprávnenými vydávať bankovky, ktoré sú zákonným platidlom v eurozóne.
  • Vykonávať devízové operácie – devízové operácie ovplyvňujú výmenné kurzy a podmienky domácej likvidity – dôležité parametre menovej politiky.
  • Podporovať plynulé fungovanie platobných systémov – platobné systémy slúžia na prevody peňazí medzi úverovými a inými peňažnými inštitúciami. Táto funkcia z nich robí základ finančnej infraštruktúry každej ekonomiky.
  • Vedenie a správa devízových rezerv krajín eurozóny – jedným z hlavných dôvodov správy portfólia devízových rezerv je zabezpečiť, aby ECB mala dostatok likvidity na výkon devízových operácií. Devízové rezervy ECB sa v súčasnosti spravujú decentralizovaným spôsobom prostredníctvom národných centrálnych bánk, ktoré sa rozhodli podieľať sa na operatívnych riadení devízových rezerv ECB. Národné centrálne banky v tomto prípade konajú v mene a podľa pokynov ECB. Aj keď národné centrálne banky svoje vlastné devízové rezervy spravujú nezávisle, ich operácie na devízovom trhu presahujúce stanovený limit si vyžadujú súhlas ECB.

 
Ďalšie úlohy Eurosystému:
  • Poradné úlohy
  • Zber a zostavenie štatistík – ECB pomocou národných centrálnych bánk zbiera množstvo rôznych štatistických údajov potrebných pri plnení jej úloh. Štatistické údaje sú nevyhnutné napr. pri rozhodovaní o výške kľúčových úrokových sadzieb.
  • Účasť na dohľade nad obozretným podnikaním a zabezpečovaním finančnej stability
  • Vydávanie eurobankoviek a zabezpečovanie ich integrity – eurobankovky sú jediným zákonným platidlom v eurozóne. Úlohou Eurosystému je zabezpečiť plynulé a efektívne zásobovanie eurobankovkami a chrániť dôveru širokej verejnosti v menu. Integrita eurobankoviek sa zabezpečuje prostredníctvom výskumu a vývoja, monitorovania a boja proti falšovaniu peňazí a uplatňovaním jednotných noriem kvality a overovania pri spracovaní bankoviek v národných centrálnych bankách, úverových inštitúciách a iných spracovateľoch peňazí.
  • Medzinárodná spolupráca – mnohé otázky ako napríklad globálne nerovnováhy, systémová makroekonomická a finančná stabilita, ktoré sa týkajú základných úloh ECB, majú dopad aj za hranicami eurozóny, a preto ich treba riešiť na medzinárodnej úrovni. ECB sa preto zúčastňuje na zasadaniach medzinárodných fór, kde sa prerokúvajú otázky týkajúce sa Eurosystému a prezentuje jeho stanoviská.

 

Prevádzkové usporiadanie Eurosystému vychádza zo zásady decentralizácie. Prevažnú väčšinu úloh Eurosystému vykonávajú národné centrálne banky. V rámci plnenia úloh uplatňujú rozhodnutia prijaté centrálne Radou guvernérov ECB. Národnou centrálnou bankou na Slovensku je Národná banka Slovenska.

 

Národné centrálne banky zodpovedajú za:

 

  • Výkon operácií menovej politiky – národné centrálne banky vykonávajú jednotlivé transakcie, napríklad poskytujú komerčným bankám peňažné prostriedky,
  • Operatívne riadenie devízových rezerv ECB – tu patrí uskutočňovanie a zúčtovanie trhových transakcií v rámci investovania devízových rezerv ECB,
  • Správu vlastných devízových rezerv – plánované operácie národných centrálnych bánk v tejto oblasti si vyžadujú súhlas ECB, ak sa jedná o transakcie, ktoré môžu ovplyvniť kurz alebo stav likvidity v príslušnej krajine, alebo ak transakcie presahujú určité hranice stanovené ECB. Cieľom je zabezpečiť súlad s menovou a kurzovou politikou ECB.
  • Prevádzku a dohľad nad platobnými systémami – platobné systémy zabezpečujú prevod peňazí v rámci bankového systému. Každá národná centrálna banka prevádzkuje a má pod dohľadom vlastný národný platobný systém. Tieto systémy sú vzájomne prepojené a spolu tak tvoria platobný systém TARGET.
  • Vydávanie bankoviek spolu s ECB – eurobankovky vydávajú národné centrálne banky spolu s ECB. Národné centrálne banky zodpovedajú za uvádzanie všetkých bankoviek do obehu, pričom na uspokojenie dopytu po eurobankovkách vydávajú ročné objednávky na ich výrobu a prevádzkujú systém riadenia ich zásob v Eurosystéme. Obe činnosti koordinuje ECB. Národné centrálne banky prijímajú potrebné opatrenia na zabezpečenie vysokej kvality bankoviek v obehu a na analýzu falzifikátov.
  • Zber štatistických údajov a spolupráca s ECB
  • Plnenie úloh mimo ESCB
     

 

Obchodné banky sú podnikateľské subjekty, ich hlavným cieľom je maximalizácia zisku. Poskytujú finančné služby svojim klientom a vytvárajú predpoklady pre plynulý chod a rozvoj hospodárstva. Obchodné banky prijímajú dočasne voľné peňažné prostriedky od obyvateľstva a podnikov, požičiavajú peniaze tým, ktorý o ne prejavia dopyt.

 

Okrem základných úloh (prijímanie vkladov a poskytovanie úverov) môžu banky vykonávať aj ďalšie činnosti:

 

- investovanie do cenných papierov

 

- finančný prenájom

 

- platobný styk a zúčtovanie

 

- vydávanie a správa platobných prostriedkov, napr. platobných kariet, cestovných šekov,

 

- poskytovanie záruk,

 

- otváranie akreditívov,

 

- obstarávanie inkasa,

 

- obchodovanie s devízovými hodnotami, v oblasti termínovaných obchodov, s prevoditeľnými cennými papiermi, zo zlatými a striebornými mincami,

 

- finančné maklérstvo,

 

- poskytovanie poradenských služieb vo veciach podnikania,

 

- obhospodarovanie cenných papierov klienta

 

- zmenárenskú činnosť

 

- poskytovanie bankových informácií,

 

- prenájom bezpečnostných schránok

 

- vykonávanie hypotekárnych obchodov

 

Kontrolné otázky:

1. Definujte pojem banková sústava.

 

2. Čo rozumiete pod pojmom eurozóna?

 

3. Aké základné úlohy plní Európska centrálna banka?

 

4. Čo rozumiete pod Eurosystémom a aké základné úlohy plní Eurosystém?

 

5. Aké úlohy vykonávajú národné centrálne banky?

 

Použitá literatúra:

 

1. M. Jakubeková a kol.: Ekonomika pre študijné odbory výrobného a nevýrobného zamerania, SPN Bratislava, Prvé vydanie 2004, ISBN – 80-10-00363-8

2. D. Orbánová, Ľ. Velichová: Maturujem z ekonomiky, SPN Bratislava, druhé prepracované vydanie, 2005, ISBN 80.10-00658-0

3. http://www.ecb.int/ecb/welcome/html/index.sk.html